删除
今年很多人在等中意人寿的分红实现率，前面9月初终于公布了，今天分享下数据：13个新产品，平均分红实现率109%，48个老产品，平均分红实现率83.3%，全产品平均分红实现率 88.8%。对比目前全市场平均分红实现率大概在60%左右，中意整体还是不错的。
同时，新版一生中意分红险也已经上线，分别为一生中意福享版（分红型）和一生中意鑫享版（分红型），一个是保底预定利率1.5%，预期是4.25%。一个是保底1.75%，预期是4.0%。前者福享版预期收益率还比老版尊享版更高。
今天这篇文章就分析下中意的最新分红实现率和新产品介绍。
分红实现率
今年，限高虽未一刀切，但想超标需过更高门槛：偿付能力、风险综合评级、存量保单质量一个不能弱。
中意再次达标，整体均值从83%升至89%。更亮眼的是，2024年新上市的13款产品，实现率大多大于等于100%，最高冲到133%。首先,我们来看一下中意最新的分红实现率数据（新产品）：
删除
前面8月刚下架的一生中意尊享版，分红实现率是100%。
中意人寿的优势，是长期稳定的。从2013年至今，共累计12年的分红达成率数据。前10年里，所有分红险，分红实现率数据均在100%及以上。
删除
去年，监管首道“分红限高令”落地，行业平均被压到80%以下，中意人寿仍以83%均值“顶格”闯关，成为全市场仅有的5家突破限高公司之一。
算下来，今年平均分红险实现率达到88.8%，可以说是相当不错。
这也印证了我们一贯强调的一句话——买分红险一定得好好挑公司。
实际收益分析
分红实现率大家清楚了，客户的实际收益率怎么算？以热门产品一生中意系列为例，老的产品，一生中意是71%，保底预定利率是2.5%，演示收益是4.5%。新的产品一生中意尊享版是100%，保底预定利率是2.0%，演示收益是4.0%。
大家不要只看“分红实现率”，它得跟保底利率、演示利率放到一起算，才知道真拿到手多少钱。
举个例子：
某央企大公司产品，实现率100%，算下来客户年化只有3.05%。另一家“114%”高实现率的爆款，实际年化也就3.20%。
实际收益率，要通过特定公式来计算：
实际收益率 = 预定利率+（演示利率-预定利率）* 分红实现率*70%
其中预定利率和演示利率一开始就定好了，70% 则跟监管规定有关——保险公司要把不低于70%的盈余分给保单持有人。
再看中意的两个产品：
1、老产品「中意一生中意」：
它的预定利率是2.5%，
演示利率是4.5%，
分红实现率是71%；
那它的拟分红水平（客户收益率）为：
2.5%+(4.5%-2.5%)*70%*71%=3.49%
2、新产品「一生中意（尊享版）」：
预定利率是2%，
演示利率是4%，
分红实现率是100%；
它的拟分红水平（客户收益率）为：
2%+(4%-2%)*70%*100%=3.4%
删除
所以，实现率越高≠到手的钱越多，得把保底、演示、分红一块算，才能知道哪个产品是真正“香”。
中意不管是老产品还是新产品，都是突破了限高3.2%。中意综合实力还是很强，很稳健的。那么目前831后，中意新产品是怎么样的？值得去规划吗？
案例分析
中意目前在售分红产品如何？当下有两款不错的分红型增额寿产品。
①一生中意福享版，预定利率 1.5%，演示利率 4.25%，预期收益比之前的一生中意（尊享版）高一点；
②一生中意鑫享版：预定利率1.75%，演示利率 3.75%，有更高的保证收益。
一、福享版
接下来，以40岁女士，每年交20万，交5年为例，先来看看福享版情况：
删除
固收的现金价值，第11年保证利益是101万，第7年，预期收益是105万，预期收益是1.0%。
保单第10年：
保底现金价值是99.6万，加上分红是104.9万，预期收益IRR=1.9%。
保单第20年：
保底现金价值是114.6万，加上分红是160.9万，预期收益IRR=2.7%。保单第30年：
保底现金价值132.9万，加上分红是225.1万，预期收益IRR=2.9%。保底预期利率达到1.5%，预期利率是3.2%。
二、鑫享版
同样以40岁女士，每年交20万，交5年为例，再来看看鑫享版的收益：
删除
固收的现金价值，第10年保证利益是101万，第7年，预期收益是103万，预期收益是0.3%。
保单第10年：
保底现价101.2万，加上分红是113万，预期收益IRR=1.5%。
保单第20年：
保底现价119.6万，加上分红是153万，预期收益IRR=2.4%。保单第30年：
保底现价142.1万，加上分红是208.5万，预期收益IRR=2.7%。有人问，这两个产品哪个更值得选择？对于其他保司，中意产品力更强的是福享版，长期收益超过大多数保司产品。此外保司综合实力，和突破限高，新的这两款产品，预计也是热销产品。
而保底预定利率很多产品都是1.75%，到底是1.5%值得选择还是1.75%值得选择？这个结合大家需求和资金使用场景去选择。
这两个产品对比下：
删除
第10年，
鑫享版：保底现价101.3万，加上分红是113万。福享版：保底现价99.6万，加上分红是115.7万。
第20年，
鑫享版：保底现价119.6万，加上分红是153万。福享版：保底现价115万，加上分红是161万。
第30年，
鑫享版：保底现价142.3万，加上分红是208.5万。福享版：保底现价133万，加上分红是225万。
可以看到，从第10年开始，福享版预期收益就大于鑫享版，且差距后期越来越大。所以，如果你选择分红险，对中意长期发展稳健有信心，会建议选择福享版。当然如果你看重保底收益，可以选择鑫享版，保底资金回来的更快。那么中意这个保司是否有足够实力支撑长期的分红稳定性呢？接下来我们看下保司实力。
保司实力
中意，成立于2002年，是我国成立的第一家中外合资保司。注册资本37亿元，总资产超过2000亿元。2024年综合投资收益率超10%，近五年平均投资收益率为7.76%。偿付能力212%，2025年最新风险评级AAA，实力强大。
股东方是中石油和意大利忠利保险有限公司，具体分析下：
删除
• 股东：中石油（世界500强第4）：
2016年9月，中方股东中石油集团将其持有的50%股权无偿划转给中石油资本有限责任公司。中油资本是中石油集团金融业务管理的专业化公司，交给了更会管钱的子公司。
删除
意大利忠利（1831年成立，连续160年分红没断过，全球“大到不能倒”保险之一）：
删除
中意人寿在2013年，成立了中意资管，是行业首家成立的合资保险资产管理公司。中意依托中石油项目资源优势， 积极参与国家级基建投资。
删除
• 投资：有自己的资管公司，行业投资收益率排第3：
删除
• 风险评级：长期保持在A级及以上，中国有90多家寿险公司，最新A类评级的保司23家，评级最高AAA级的仅有8家，2025年最新一次评级，中意人寿是AAA，是其中一家。
删除
中意人寿最新公布2025年第一季度偿付能力报告显示：
核心偿付能力充足率166.92%，
综合偿付能力充足率210.02%。
（数据来源：https://icidp.iachina.cn/--中意人寿保险有限公司2025年第1季度偿付能力报告摘要）
总的来说，前面也分析了中意的分红实现率，保司综合实力很强，发展稳健，预计未来可以有不错的分红。一方面是投资实力不错，另一方面是这个公司经营能力不错，中意人寿盈利能力强，比如2021年、2022年、2023年，保司净利润分别是12.15亿、11.72亿、13.82亿。风险评级A级以上，偿付能力充足，也很安全靠谱。过去 15 年一直在赚钱，而且利润是稳步提升的，让人很放心。
写到最后
831后，大多数对比分红型产品和固收型产品，都会稳稳的选择分红型产品。而分红险的底层逻辑，核心还是要看保司未来投资收益和长期发展稳健性，中意是很值得选的一家保司，不仅仅保司实力不错，且产品力也很强。
所以，它家的新产品还是很值得去上车的。路
如果您对保险感兴趣，包括人民币保险和香港保险。请添加我们的微信，我们将帮您做出最优质的选择！我们专注财富管理，传递一手保险知识。
我的工作微信号：ZJwang2
图为微信添加好友二维码。
联系电话：13306519193
删除
总结：如果您也想规划好自己和家人的生活，可以微信联系我，我给您做好安排。我们有市面上最全的金融产品与服务，都是做了上百款的产品测评之后我挑选出来的，我给您做好规划，保证您真的能赶上时代的红利。
我们可为成熟投资者提供私人银行服务，除了主营跨境企业服务、香港身份规划、香港教育留学规划，还包括了内地保险、香港保险、移民、留学、海外房地产、信托、法务及资产管理等服务，致力于为内地和香港客户链接全球资源，提供更完善卓越的金融服务。
最后：希望大家清清楚楚配置产品，开开心心享受生活。
我在这里：是一位说实话的优秀保险经纪人。浙江大学经济学院硕士，综合理财师，资深保险经纪人，MDRT全球圆桌会员，只为您买对产品。
申明:本文并不构成亦不应被诠释为向香港境外之任何人士招揽、要约、出售、提供、建议或游说购买任何保险产品。本文所载资料仅供参考，有关内容只属一般资讯，不可视为任何产品或服务的销售邀请。如对本文的内容有任何疑问，应向独立人士寻求专业意见。任何情况下，概不就本文内容的任何建议、意见或陈述而引致的直接或间接、特殊、附带、相应而生的任何损害、损失或法律责任承担任何责任。任何因未经本公众号授权而转载而带来的问题或纠纷均由转载方负责。