第一场讲座
主题：2026家庭养老规划
🗓 日期：2026年1月10日（星期六）
🕙 时间：上午 10:00 – 中午 12:00
第二场讲座
主题：公司层面财务 · 税务 · 养老与传承规划
🗓 日期：2026年1月10日（星期六）
🕞 时间：下午 1:30 – 3:45pm
⚠️ 仅限公司企业主参加
两场地点：Ramada Edmonton South（免费停车）地址：5359 Calgary Trail, Edmonton, AB
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第一场讲座｜《2026家庭养老规划：把退休做成一套系统》
你会发现：加美股市历史高位，房市出现向下拐点，存款利息下降，房贷利率高位. 退休最难的不是“赚多少钱”，而是——
怎么把资产变成一辈子花不完、税更少、福利拿满的现金流。
很多人明明资产不低，却因为顺序错、政策没用好、税务结构没搭配，导致退休后每年“白丢一大笔”。
本场讲座你会学到（全是可落地的框架）
1️⃣ 50岁后为什么越早规划越划算（窗口期：福利+税务+提款顺序）
2️⃣ 养老5大不可控风险：寿命/市场/通胀/健康/政策税务，如何提前对冲
3️⃣ OAS/GIS + 阿省福利：哪些收入会影响？怎么合法最大化？
4️⃣ CPP 60/65/70决策模型：不是统一答案，而是“哪种人适合哪种领法”
5️⃣ 出租房收入的利与弊：留、卖、换结构的判断逻辑
6️⃣ 公司财富退休方案：企业主如何把公司资产高效变成家庭现金流
7️⃣ RRSP/TFSA/非注册提款顺序：顺序不同，税负差距巨大
8️⃣ 不同人群策略模板：未富先老 / 中产 / 高净值
9️⃣ LEAP终身财富加速计划：让“活得久”变成优势
🔟 中国资产如何在退休期合理应用
11️⃣ 旅居退休规划：高质量生活 vs 费用平衡
12️⃣ 退休25年如何复利保值增值（稳、准、可持续）
谁最适合来？
✅ 50岁以上开始认真考虑退休
✅ 有RRSP/TFSA/非注册账户，不确定怎么取
✅ 有出租房或准备卖房
✅ 企业主：公司有留存利润，不知道怎么高效到个人/家人
✅ 想旅居退休，但担心现金流与税务问题
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第二场讲座（企业主专场）
主题：公司层面财务 · 税务 · 传承规划
⚠️ 仅限公司企业主（公司留利润、公司内投资、或准备卖公司/交棒）
你会带走的3个结果
1. 搞懂公司资金的合法使用方式：每条路的税负与风险。
2. 建立一张公司税务地图：不同收入/流向对应不同税率，避免“11%低税率”误用。
3. 提前规划退休与传承：把多重课税压到最低，兼顾多子女公平与公司延续。
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A. 公司化经营：优势与风险
• 常见结构：主动/被动收入、股东与家庭参与
• 优势：递延纳税、现金流调度、资产隔离、传承工具更多
• 风险：被动收入侵蚀、SBD误区、股东借款/费用不合规、传承触发多重税
互动：公司里大概留了多少“投资钱”？（决定策略方向）
B. 公司资金流向：四大渠道 + 税率逻辑
• 四大渠道：留公司经营 / 公司内投资 / 到个人名下（薪酬、分红、还借款）/ 用于退休与传承（养老金、保险、CDA、结构调整）
• 公司投资的“类免税账户”思维：看税负差异 + 现金流效率
• 公司税制6种多层税率：同赚1元，因性质不同税差很大
• 阿省11%三关键：什么情况是11%，什么会变贵，什么会影响SBD
C. 合规用钱：CRA最爱查的区
• 容易漏掉的合理费用：能扣/不能扣/必须有证据链
• 股东用钱合规路径：可用 ≠ 可被认可，错了可能追溯+加罚
•公司免税帐户的正确用法：条件、步骤、文件要点与常见误用
• 家属工资 vs 分红：适用场景、边界与税务影响
D. 退休段：福利 + 公司资金配合
• CPP/OAS与税档互动
• 公司资金“补缺口”而不推高税档
• 常见错误：只看回报，不看税后现金流与福利回收
E. 传承段：少交税、交得公平、公司还能走
• 企业主养老金：公司内 vs 个人名下（税/现金流/灵活度/传承/隔离）
• $125万资本增值免税额：条件、误区、何时必须提前布局
• 多子女利益平衡：不同资产如何组合，减少冲突
• “杠杆”思维：现金流/税务/融资/传承杠杆
• 三大传承路径：给子女/管理层/外部买家 + 各自税务雷区
• 减少“三重课税”：在哪些环节发生、用哪些合法工具压下去
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🎤 主讲人
周学志（Frank Zhou）
加拿大资深华人税务 & 财富管理专家
🔹 CPA Canada 三年高级税务规划（IDTPIn-Depth Tax Program）认证和企业主税务管理规划（OMB Owner- Managed Business）认证
🔹 六大金融专业认证（CFP, CLU, TEP, FEA, EPC, RRC）
🔹卡尔加里大学 MBA（金融专业），30年税务与财富成功管理实战经验，9年TOT，19年 MDRT
📢 报名方式
📌 限额 20 人，先到先得
（谢绝同行及同行家属）
✉️ 报名请提供：中文姓名、电话、邮箱、人数
⚠️ 需收到确认回复才算报名成功
📧 Email：safetyfinancial@yahoo.ca
📱 微信 ID：frankz559
📞 电话 & 短信：(780) 722-5918
🎉 免费讲座 · 现场茶点 · 掌握最前沿税务与财富管理策略
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